ГлавнаяБизнесСоветы банкира: как открыть расчетный счет и избежать его «заморозки»

Советы банкира: как открыть расчетный счет и избежать его «заморозки»

Опубликовано: Апрель 18, 2018

Категории: Бизнес,Новости

Вы зарегистрировали компанию, собрали все документы и пришли в банк открывать расчетный счет. А банк отказал, не объяснив причины. Или однажды вы обнаружили, что не можете получить оплату за заказ. Банк заморозил счет.

Почему? Расскажем в статье и научим, как избежать досадных ситуаций.

Почему банк отказывается открыть счёт?

С первого раза открыть расчётный счёт удается не всем предпринимателям. Самое обидное, что полный список причин отказа остаётся тайной. Зато частые причины известны:

  1. Банальные ошибки. Вы забыли приложить необходимый документ, какие-тосправки оказались просроченными, пока вы собирали остальные, или перепутана буква в фамилии.
  2. Подозрительный адрес регистрации. Вы точно не пройдете, если указали адрес массовой регистрации. Это адрес, на который зарегистрированы больше 50 компаний (больше 100 для бизнес-центров). Проверьте ваш адрес на сайте Федеральной налоговой службы. Если оказались в списке, предоставьте с документами договор аренды. Возможно, представитель банка приедет в офис убедиться, что вы правда тут работаете.
  3. Несовпадение адреса регистрации и работы. Если компания зарегистрирована в одном месте, а работает совершенно в другом, у службы безопасности будут вопросы. Так делать нельзя, потому что вас не найдет ни налоговая с проверкой, ни письма с досудебными претензиями.
  4. Подозрительный директор. Откажут, если на вас или вашего генерального директора уже зарегистрирована сотня-другая компаний. Проверить, не совпадает ли ваше ФИО с такими героями, можно также на сайте ФНС.

Даже если удалось выполнить все пункты, банк все равно может отказать. Стандартные методы проверки не всегда успевают за жизнью. Остается вероятность, что ваш гениальный стартап через эту процедуру не пройдет.

Важно: если банк однажды уже отказал, скорее всего, откажет и во второй раз. Пробуйте другой.

Почему банк заморозил расчётный счёт?

Банк строго следит, чтобы клиент вел честный бизнес, не нарушал законы и инструкции. Это вынужденная мера. Если банк пропустит сомнительную операцию, то получит штраф или останется без лицензии.

Если ваша деятельность покажется подозрительной, счет могут заморозить. Например, в таких ситуациях:

  • Представьте, у вас несколько счетов в разных банках. В одном вы платите налоги и проводите хозяйственные платежи, в другом собираете деньги от клиентов. У второго банка создается ощущение, что налогами вы пренебрегаете, а офиса у вас нет. Как следствие, компании могут заморозить счет.
  • Подозрения возникают, когда становится ясно: вы ведете явно не ту деятельность, которую заявляли при открытии счета. Например, убеждали банк, что создаёте приложения для смартфона, но потом разочаровались и решили продавать бетон. В такой ситуации рекомендуем добавить нужный ОКВЭД в учредительные документы.
  • У вас сомнительные контрагенты. Да, вы не обязаны проверять, с кем имеете дело. Но если среди ваших партнёров появились компании, к которым есть претензии налоговой, то следующий взгляд ФНС будет направлен на вас. Банкам выгодно проследить за этим и предупредить, что вы входите в зону риска.
  • Банк насторожится, если заметит, что вы часто пользуетесь средствами «под отчет», или просто снимаете с корпоративной карты деньги и тратите их на свое усмотрение. Советуем аккуратно вести авансовые отчёты и хранить все чеки. Это пригодится не только в работе с банком, но и при проверках налоговой.
  • Счёт попадет в зону риска, если вам регулярно перечисляют деньги разные резиденты, но дольше пары дней средства на счету не задерживаются. При этом, вы либо не обязаны платить налоги, либо платите положенный минимум. Это вполне реальная ситуация, когда вы — посредник, работающий по агентским договорам. Здесь вас спасут ваши же контрагенты, если к ним нет вопросов (по всем перечисленным здесь пунктам), а вы сами аккуратно ведете бухгалтерию. Отправьте банку договоры и переписку с контрагентами. И не пренебрегайте разбавлять посреднические платежи расходами на содержание бизнеса.
  • Подозрительно, если вы регулярно дробите платежи на одинаковые суммы. В глазах банка и контролирующих органов вы выглядите, как мошенник, а не реальный предприниматель.

Заботливый банк никогда не блокируют счета клиентов без предупреждения. Вам обязательно позвонят, чтобы понять реальную ситуацию. Успокойте банк и покажите нужные платежки. Тогда всем будет работать легко.